Osebni stečaj

Osebni stečaj je postal v zadnjih nekaj letih izhodišče številnih gradbenih podjetij, ki so plovili skozi gospodarske ujme. Zlom zaradi slabih odločitev, naložb in izgub je pripeljal do zaključka poslovanja mnogih poslovnih oseb oziroma podjetij, zaradi katerih je posledično izgubilo delovno mesto na tisoče delavcev, ne glede na njihovo delovno dobo, uslužnost in lojalnosti podjetju. Pojavila so se številna vprašanja, ki so morala premostiti bujne čustvene izbruhe (od jeze in žalosti do ogorčenja in zmede) tistih, ki so najbolj občutili porušitev ravnovesja tako na poklicnem področju kot tudi na družinskem zelniku: kako naprej?

Košček naše lepe dežele

Po statističnih podatkih, ki so jih navajale državne službe, se je večina delavcev po izgubi zaposlitve prijavila na Zavodu za zaposlovanje Slovenije, kjer postaneš številka na njihovem seznamu brezposelnih. Kot programirani roboti ti obljubljajo svoj delež vloženega truda pri iskanju nove zaposlitve zate, a kmalu spoznaš, da so ti naložene samo nove obveznosti (kot so: snovanje zaposlitvenega načrta, sporočanje prijav na razna delovna mesta, obveščanje o lastnem vloženem trudu, venomer moraš voljno ali prisilno izkazovati naklonjenost in pripravljenost vključitve v prehodne programe, ki ti ne prinesejo zaposlitve niti povečajo tvojo lastno vrednost itd.), te pa ne peljejo v želeno smer poslovne usmeritve, ampak se zaradi dolgotrajnosti ostajanja v tej »skupini nezaželenih freelancerjev« počutiš odtujen od družbe, nesamozavesten, manjvreden in docela nesposoben.

Nekateri so deležni kratkotrajnega nadomestila s strani ZRSZ, drugim omogoča prijava na ZRSZ upravičenost do omejenih socialnih transferjev. Povsem jasna pa je ena kalkulacija: pred kakšnim desetletjem večina ni računala na recesijo in vse njene prikrite zanke, ki se bodo zgrnile nad naš način življenja in nam preprečile dostojnost izpolnjevanja plačilnih obveznosti. Če bi bili vsi super napovedovalci prihodnosti, bi se marsikateri nespametni naložbi odpovedali že takrat in bi si tako privarčevali kup denarja za vsa zdravila, ki jih kupuješ sedaj za glavobol in druge nepotrebne zdravstvene tegobe. Dejstvo ostaja, ko so osnovni življenjski stroški višji od mesečnega prihodka v skupnem gospodinjstvu, je nekaj potrebno spremeniti, če želiš preživeti. Vsi, od prvega do zadnjega, smo borci in imamo v sebi mehanizem za preživetje, zato ne dovolimo, da bi nas sistem povozil. Če se bomo že odločili za kaj drugega kot življenje, bo iz svobodne volje in ne pod težnjo države. Zato se marsikdo odloči za osebni stečaj.

Kaj sploh je osebni stečaj? Je to prava rešitev iz finančnih zagat zate? Kaj je potrebno za začetek osebnega stečaja? Vse to in še na mnogo drugih vprašanj moramo odgovoriti, da si lahko natančno začrtamo pot dalje, medtem ko nam mora biti naša situacija kristalno jasna.

Kje najti odgovore o osebnem stečaju, ki nas bodo usmerili k pravilnim korakom, saj nekaj napačnih obratov in že smo v čakalni vrsti za ponovno oddajo vloge ali celo moramo čakati deset let na ponovno možnost (če bo še takrat sploh obstajala ta opcija).

S preprostim vpisom »osebni stečaj« v strica googla dobiš okoli 115.000 zadetkov v pičlih 0,19 sekunde. Številne informativne spletne strani, ki so namenjene ponujanju pravnih rešitev v obliki odgovorov, pametnih e-obrazcev in forumov, lahko popolnoma potešijo naše zanimanje o osebnem stečaju, vendar pa kljub zakonskim določilom, ki se presneto hitro spreminjajo, obstajajo posebnosti, ki zahtevajo nasvet kvalitetnega odvetnika s področja osebnega stečaja. Pri tem se moramo zavedati, da so te spletne strani namenjene tako upnikom, katerim ponujajo razne pravne dokumente (kot so »Prijava terjatev v osebnem stečaju« in druge), ter potencialnim dolžnikom, kateri so deležni med drugim osnovnih informacij.

Kje začeti?

V samem začetku, moraš biti prepričan v svojo odločitev o osebnem stečaju. Morda je možnost kakšnega dogovora z upnikom o obročnem odplačevanju. Nato so potrebne pravilne informacije o osebnem stečaju in ko imaš le-te na dlani, se moraš smiselno organizirati, da imaš vse potrebne dokumente pravilno izpolnjene in da ne zamudiš predpisanih rokov po vložitvi za osebni stečaj. Priporočljivo se je registrirati tudi na kakšnem forumu, kjer je središčna tema osebni stečaj, saj tako ostajaš tekoče informiran o novitetah v navezi z osebnim stečajem, ki znajo prodreti na dan tekom trajanja osebnega stečaja.

Recimo bobu bob in odgovorimo na nekaj osnovnih vprašanj.

Kaj je osebni stečaj?

»Osebni stečaj je postopek, v katerem fizična oseba zaradi previsokih dolgov, le-te poskuša poplačati s svojim premoženjem, ter za del dolgov pa celo doseže njihov odpust. Cilj tega postopka je, da se ta oseba postavi na noge in poskusi zaživeti brez dolgov.« (citat je s spletne strani: informiran.si)

Veliko črnega na belem je v področjih sivine, zato moramo vsaj za odtenek dopuščati spremenljivost k tistemu, kar je pisno navedeno. Če se tekom preizkusne dobe, ki ti jo določijo za čas trajanja osebnega stečaja, kar je lahko od tri do pet let, upoštevaš vse, česar se moraš držati (torej da ne plačuješ s kartico bančnega računa, ki ti jo tako ali tako že na samem začetku na banki odvzamejo, prav tako ne moreš odpreti novi transakcijski račun, da ne daš niti centa upniku, če ti le-ta pride trkat na vrata z namenom ustrahovanja, saj se mora vsak upnik po steku osebnega stečaja obrniti na stečajnega upravitelja dolžnika, ki je dodeljen s strani sodišča tekom trajanja preizkusne dobe, brez soglasja pristojnega sodišča ne sklepaš pogodb ali najemaš posojila, ne moreš se odpovedati dediščini in drugim premoženjskim pravicam itd.), potlej ti odpust dolgov, ki je cilj zaradi česar se sploh fizične osebe odločijo za osebni stečaj, ne more spodleteti.

Kdaj in kako lahko fizična oseba predlaga osebni stečaj?

»Kdaj« terja odgovor: v primeru prezadolženosti ali nelikvidnosti. Za natančne okvirje vprašalnice »kdaj« lahko najdete informacije s pomočjo googla. »Kako« pa terja navedbo nekaj pravnih dokumentov, ki te pripeljejo do sprejemnega okenca pristojnega sodišča tvojega mesta bivanja, in sicer: »Predlog za začetek postopka osebnega stečaja«, »Predlog za odpust obveznosti«, Izjava predlagatelja (to je »Izjava o morebitnih ovirah za odpust obveznosti«) in »Poročilo o stanju premoženja«.

Kakšni so stroški za začetek osebnega stečaja?

Ni denarja za poplačilo terjatev in marsikdo ne zmore najti denarja za začetek osebnega stečaja. Ni dolgo tega, kar si v takšnem primeru vložil prošnjo za dodelitev brezplačne pravne pomoči, s spremembo zakona pa je po novem dolžnik opravičen plačila predujma za kritje stroškov osebnega stečaja.

Kako naprej potem, ko ti odobrijo osebni stečaj?

Zgoraj sem že omenila, česa vse ne smeš delati, ko si v osebnem stečaju. Tu moram še omeniti, da če si v roku treh let, pred vložitvijo vloge za osebni stečaj, opravil prodajo česarkoli od svojega dobroimetja ali preko darilne pogodbe predal svoje premoženje v roke komurkoli, lahko pozabiš na odpust obveznosti ob zaključku preizkusne dobe osebnega stečaja.

Tvoj transakcijski račun se spremeni v stečajni račun in denar dviguješ lahko le z osebnim dokumentom. Prihodek, ki ti mesečno pripada, je v višini minimalne plače, z raznimi variacijami (kot je npr. preživnina, otroški dodatek id.). V praksi je bilo, da so nekatera sodišča odobrila posameznikom stroške prevoza in malice ter dnevnice, vendar so to odločitve individualne narave, za katere navajajo, da niso več v praksi. Ostali denar, ki je izplačan na tvoj TR, se prenakaže na fid. račun upravitelja. Če denarja ne dvigneš v roku nekje mesec dni, velja kot da tistega denarja ne potrebuješ in se prav tako prenakaže na fid. račun. Izvršbe se z začetkom osebnega stečaja ustavijo in tvoje premoženje pade v stečajno maso, iz katere so poplačani dolgovi, ki jih upniki prijavijo v stečajno maso. Mesečno si dolžan stečajnemu upravitelju pošiljati poročila (v primeru brezposelnosti), s katerimi izkazuješ aktivnost pri iskanju zaposlitve. Če zaposlitev imaš, pa mu moraš mesečno pošiljati kopije plačilne liste.

Ob vsem tem pa je potrebno paziti, da so v času preizkusne dobe osebnega stečaja vse finančne obveznosti redno izpolnjevane, saj le-te ne padejo v stečajno maso, ampak so zgodba sama zase.

Kako po izteku preizkusne dobe osebnega stečaja?

Dolžnik lahko pričakuje konec odpusta obveznosti, za katerega je podal vlogo že na začetku ali vsaj v roku šestih mesecev po vložitvi za osebni stečaj. Temu sledi prejetje Sklepa o odpustu, ki postane pravnomočen v roku približno enega meseca. Nato dolžnik lahko pričakuje Sklep o ustavitvi zasega denarnega dobroimetja in zatem še Sklep o končanju osebnega stečaja. Če si za čas preizkusnega obdobja naredil preplačila, lahko po zaključku vložiš za povrnitev le-teh.

Morda je osebni stečaj res priložnost za nov začetek, vendar preteklost ne ostaja pozabljena tistemu, ki jo je preživel.